Berechne, wie dein Kapital durch Zinseszinsen wächst – mit monatlichen Einzahlungen, Inflation und der 72er-Regel.
Dieser Rechner beantwortet eine einfache, aber wichtige Frage: Was wird aus deinem Geld, wenn du es über einen bestimmten Zeitraum zu einem bestimmten Zinssatz anlegst – und regelmäßig etwas dazulegst? Trage dein Startkapital, den erwarteten jährlichen Zinssatz, die Laufzeit in Jahren, die Verzinsungshäufigkeit und optional eine monatliche Einzahlung sowie eine Inflationsrate ein. Der Rechner berechnet daraus dein Endkapital, die Summe deiner eigenen Einzahlungen, den reinen Zinsertrag und – wenn du eine Inflationsrate angibst – den inflationsbereinigten Wert in heutiger Kaufkraft.
Der Zinssatz und die Laufzeit haben den größten Einfluss auf das Ergebnis, weil sich ihre Wirkung über die Zeit potenziert statt nur zu addieren. Die Verzinsungshäufigkeit (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich) bestimmt, wie oft die bereits verdienten Zinsen selbst wieder Zinsen erzeugen – je häufiger, desto etwas höher das Endergebnis bei gleichem Nominalzins. Die monatliche Einzahlung verändert das Ergebnis oft dramatischer, als man erwartet, weil jede einzelne Einzahlung ab dem Moment ihrer Einzahlung selbst zu wachsen beginnt. Die Inflationsrate schließlich zeigt dir, wie viel dein zukünftiges Endkapital in heutiger Kaufkraft tatsächlich wert ist – eine Zahl, die in vielen einfacheren Rechnern komplett fehlt.
Angenommen, du legst 10.000 € zu 7 % Jahreszins an, verzinst monatlich, über 20 Jahre, und zahlst zusätzlich 100 € pro Monat ein. Am Ende stehen rund 92.480 € auf dem Konto – davon sind 34.000 € deine eigenen Einzahlungen (Startkapital plus monatliche Beiträge) und der Rest, rund 58.480 €, ist reiner Zinsertrag. Ohne die monatlichen Einzahlungen und nur mit dem Startkapital wären es hingegen nur rund 40.387 € gewesen – die monatlichen Beiträge mehr als verdoppeln also das Endergebnis in diesem Beispiel.
Dieser Rechner liefert eine Projektion mit Standardformeln (siehe Methodik) auf Basis der Werte, die du eingibst – er ist jedoch kein Versprechen zukünftiger Renditen. Reale Zinssätze und Marktrenditen schwanken, Steuern und Gebühren wurden nicht berücksichtigt, und die Berechnung ersetzt keine individuelle Finanzberatung. Nutze das Ergebnis als Orientierung für deine Planung, nicht als Garantie.
ZinsrechnerPro richtet sich an alle, die eine schnelle, kostenlose Möglichkeit suchen, ihr Geldwachstum durchzurechnen – ohne sich bei einer Bank oder einem Broker anmelden zu müssen. Das reicht von jemandem, der zum ersten Mal einen ETF-Sparplan startet und wissen möchte, wie sich 100 € im Monat über 20 Jahre entwickeln, bis hin zu jemandem, der zwei Festgeldangebote mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen direkt vergleichen will. Auch für die grobe Ruhestandsplanung – wie viel könnte ein bestehendes Depot bis zum gewünschten Renteneintrittsalter wert sein – liefert der Rechner eine erste, nachvollziehbare Orientierung.
Der Rechner eignet sich außerdem gut als Lernwerkzeug: Wer die Zahlen selbst verändert – etwa den Zinssatz von 4 % auf 6 % anhebt oder die Laufzeit um zehn Jahre verlängert – sieht sofort, wie stark sich das Endergebnis dadurch verschiebt. Diese Art des Ausprobierens vermittelt ein Gefühl für Zinseszins, das eine reine Formel auf dem Papier nur schwer vermitteln kann.
Wer mit 25 Jahren einmalig 5.000 € zu 7 % (monatlich verzinst) anlegt und nichts mehr dazuzahlt, hat mit 65 Jahren – nach 40 Jahren Laufzeit – rund 81.557 €. Wer erst mit 35 Jahren startet, also nur 30 Jahre Zeit hat, kommt bei gleichem Betrag und gleichem Zinssatz nur auf etwa 40.582 €. Zehn Jahre früherer Start verdoppeln also das Endergebnis – ohne einen einzigen zusätzlichen Euro Einzahlung. Das ist der Kern dessen, was Zinseszins über lange Zeiträume so wirkungsvoll macht: Zeit arbeitet stärker für dich als fast jede andere Stellschraube.
Bevor du eine Zahl aus einem Bankangebot in diesen Rechner einträgst, lohnt sich ein kurzer Blick auf das Kleingedruckte: Steht dort ein Nominalzins oder ein effektiver Jahreszins? Ist die Verzinsung jährlich, vierteljährlich oder monatlich? Gilt der beworbene Zinssatz nur für einen bestimmten Anfangszeitraum (häufig bei Neukundenangeboten für Tagesgeld) oder dauerhaft? Diese drei Fragen entscheiden darüber, wie realistisch die Zahl ist, mit der du hier rechnest – und ob dein tatsächliches Ergebnis am Ende der Laufzeit näher an der optimistischen oder an der konservativen Schätzung liegt.
Kennst du dein Ziel schon, probiere den Sparziel-Rechner, der ausrechnet, wie viel du monatlich einzahlen musst. Zum Verstehen der Zahlen helfen die Ratgeber zu Nominalzins und Effektivzins, zum Einzahlungszeitpunkt und zu Inflation und Kaufkraft. Alle Formeln erklärt die Methodik-Seite, und wie wir uns finanzieren, steht in der redaktionellen Offenlegung.